(098) 101-06-06

Консультация нотариуса онлайн

(095) 101-06-06

Бесплатная консультация нотариуса

09:00 - 18:00

Киев, ул.Саксаганского 102 Б, оф.51

Договор залога, ипотеки квартиры, недвижимого имущества

Залог недвижимого имущества является одним из способов обеспечения, выполнения обязательств перед кредитором, условия и порядок которого регулируются действующим Законодательством Украины. Если  залогодатель(в данном случае уже должник) не выполняет условия составленного договора, кредитор имеет право получить материальное возмещение за счет того заложенного имущества, которое указанно в договоре как предмет сделки.

Если речь идет о залоге недвижимости, в таком случае уместно будет говорить о такой разновидности договора залога, как ипотека. Договор ипотеки является соглашением, согласно которому одна сторона (залогодатель) передает другой стороне в залог недвижимое имущество как гарантию, обеспечение выполнения  взятых на себя обязательств перед кредитором.

Перед заключением сделки с банком настоятельно рекомендуется проконсультироваться по данному вопросу с нотариусом. Договора ипотеки хоть и имеют общие, схожие для всех них  положения, но все же каждый такой договор заключается индивидуально под каждого отдельного клиента банка и соответственно имеет свои, продуманные юристами банка условия.

Залогодатель, заключивший договор ипотеки, имеет право владеть и распоряжаться недвижимостью, но при этом на заложенное имущество накладываются определенные ограничения, не позволяющие продавать или отчуждать его в период действия договора.

Нотариус заверяет договор ипотеки с согласия всех владельцев имущества(если их несколько)и после проверки того, что данное имущество принадлежит именно залогодателю. Возможны также случаи, когда за Ваш долг поручиться своим имуществом(передать его в ипотеку) может любой человек, который Вам доверяет. Нотариальное заверение необходимо для того, чтобы  подтвердить  полную дееспособность  обеих сторон, осмысленность принятого решения. После заверения такого договора нотариус проводит регистрацию ипотеки в определенном реестре.

Перед заключением договора ипотеки  нужно еще раз подумать и взвесить реальную необходимость этого шагаю Во-первых, большинство таких сделок затягивается минимум на несколько есть . И во-вторых, нужно быть готовым к тому, что если Вы по каким-бы то ни было причинам не смогли оплатить определенную  сумму в срок, то кредитор может взыскать Ваш долг  за счет заложенного недвижимого имущества.

Правильно, продуманно составленный ипотечный договор поможет Вам избежать возникновения спорных моментов и конфликтных ситуаций в будущем.

Договор ипотеки (залога) недвижимости в обязательном порядке удостоверяется нотариально. Удостоверение происходит либо по местонахождению передаваемого в залог имущества, либо по местонахождению одной из сторон ипотечного договора — ипотекодателя или ипотекодержателя.
Составляя договор залога, следует опираться на закон «Об ипотеке», в частности — на статью 18.

 

Для удостоверения договора залога (ипотеки) квартиры нотариусу необходимо предоставить:

  • документ, на основании которого возникает основное обязательство;
  • документ, который подтверждает право собственности на квартиру, который зарегистрирован в БТИ, если право собственности приобретено до 2013 г.;
  • технический паспорт (технический паспорт предоставляется в случае если он является неотъемлемой частью правоустанавливающего документа);
  • извлечение из Государственного реестра имущественных прав на недвижимое имущество, если право собственности приобретено в период с 2013 года до 2016 года.
  • справку о составе семьи с жилищно-эксплуатационной организации, квартального комитета либо другого уполномоченного органа по вопросам регистрации места жительства(Форма №3);
  • в том случае, когда несовершеннолетний, малолетний является совладельцем недвижимого имущества либо несовершеннолетний, малолетний зарегистрирован по адресу недвижимого имущества, которое передается в ипотеку потребуется разрешение органа опеки и попечительства (для оформления договора ипотеки); свидетельство о рождении несовершеннолетнего, малолетнего; обязательное присутствие родителей с паспортами и идентификационными номерами;
  • заявления совладельцев о согласии на передачу в ипотеку недвижимого имущества;

 

Для физического лица:

  • паспорта и идентификационные номера сторон (если представитель стороны действует по доверенности, то он подает нотариально удостоверенную доверенность , свои паспорт, идентификационный номер);
  • заявление о согласие на передачу (прием) в ипотеку недвижимого имущества от  супруги (супруга), подлинность подписи нотариально заверена;
  • свидетельство о браке;

 

Для юридического лица дополнительно:

  • уставные документы юридического лица (устав, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц-предпринимателей, протокол о назначении на должность руководителя);
  • паспорт, идентификационный номер представителя, действующий от имени юридического лица, документ подтверждающий полномочия представителя (если действует руководитель юридического лица – протокол о назначении на должность руководителя, если действует представитель – нотариальноудостоверенная доверенность);
  • протокол собрания учредителей  с решением на передачу или прием имущества в ипотеку;
  • печать юр.лица (при наличии);

Стоимость услуги – 0,1% от стоимости указанной в договоре залога (ипотеки).

 

Предмет залога (ипотеки)

Как имущество, так и имущественные права могут стать предметом договора залога. Договор ипотеки может быть составлен только в отношении имущества, которое может быть отчуждено в соответствие с украинским законодательством и на которое можно обратить взыскание. Договор залога может устанавливать обеспечение требований, которые могут возникнуть в будущем на основании вступившего в силу договора. Не могут стать предметом договора залога требования, имеющие личный характер или конфликтующие с законом (например, предметом залогового договора не может стать право на получение алиментов).

Объекты государственной собственности, приватизация которых запрещена, не могут стать предметом залога, так же, как и имущественные комплексы госпредприятий, находящихся в процессе корпоратизации.

Если имущество находится в совместной собственности

Если имущество находится в совместной собственности, в залог (ипотеку) оно может быть передано лишь при согласии на то всех совладельцев. Имущество, находящееся в общей частичной собственности (пай, часть) может стать самостоятельным предметом ипотеки (залога), но при условии, что оно выделено в натуре.

Внесение изменений в договор залога (ипотеки)

Если стороны согласны, в залоговый договор могут вноситься изменения и дополнения в связи с изменившимися обстоятельствами. Например, в случаях, когда продлен срок кредитного договора или увеличена сумма долга, упомянутого в договоре. Изменения в договор залога вносятся, если изменен сам предмет залога.

Вносить изменения в договор залога нельзя, если обеспеченное залогом обязательство прекращено, заменено другим обязательством, возникшим после заключения договора залога, или же если ипотека включена в ипотечный пул (объединение ипотек).

Условия заключения договора залога (ипотеки)

Физические лица, юридические лица и государство могут быть сторонами договора ипотеки (как залогодателем, так и залогодержателем).

Только банки могут быть залогодержателем земельных участков, отведенных под сельскохозяйственные нужны, и прав на них — аренды или эмфитевзиса (долгосрочная аренда земли сельскохозяйственного назначения).

Залогодателем может быть как собственник имущества, так и лицо, которому он передал имущество и право залога на него. Также сторону залогодателя при заключении договора ипотеки может представлять имущественный поручитель.

Договор залога имущества или имущественных прав нотариус удостоверяет только после того, как проверит, нет ли запрета на отчуждение имущества, являющегося предметом договора, не находится ли оно под арестом.

Если предметом договора залога является имущество, находящееся в коммунальной или государственной собственности, удостоверение договора произойдет только при наличии согласия органа местного самоуправления или государственной власти, в чем ведении данное имущество находится.

Незавершенное строительство

Если предметом ипотечного договора стала недвижимость, строительство которой не завершено, а в процессе строительства эта недвижимость приобрела характеристики, которых договор залога не предполагал (изменена площадь, планировка, этажность и т.п.), соответствующие изменения должны быть внесены в ипотечный договор.

Договор о залоге уже заложенного имущества заключается лишь при согласии предыдущих ипотекодержателей, если в первом договоре залога не обозначены иные условия.

Не может быть удостоверена передача в ипотеку имущества, которое находится в налоговом залоге.

Удостоверяя договор залога, нотариус должен разъяснить сторонам, как проводится государственная регистрация ипотеки и как удовлетворяются за счет предмета ипотеки обеспеченные ипотекой требования.

Если это предусмотрено договором ипотеки, одновременно с его удостоверением нотариус налагает запрет на отчуждение предмета залогового договора.